Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
МЫ РАДЫ ВАМ ПОМОЧЬ
Юрпомощь онлайн населению > дом > Осуществление операций по кредитованию физических лиц

Осуществление операций по кредитованию физических лиц

Банк — основная структурная единица сферы денежного обращения. Продуктом банковской деятельности являются услуги, связанные с организацией платежей и расчетов, ведением счетов юридических и физических лиц, хранением денежных средств, кредитованием и выполнением прочих банковских операций. Современный банк — это универсальное предприятие. Банки стремятся развивать как можно больше видов услуг. Актуальность темы связана с тем, что предоставление кредитов является одной из основных операций коммерческих банков, конкурирующей по доходности и отвлечению ресурсов с такими операциями, как валютные, с ценными бумагами и другими.

Уважаемые друзья! Посетив наш сайт Вы узнаете много познавательной информации решения юридических вопросов.

Но если Вы хотите узнать ответ конкретно Вашей проблемы, мы также сможем вам помочь. Обращайтесь в форму онлайн-консультанта, наши специалисты по юриспруденции в максимально короткий срок ответят Вам четко и по существу.

Консультация предоставляется БЕСПЛАТНО !

Содержание:

Банковский кредит

Банковская деятельность. Теоретические основы кредитования банками физических лиц. Список использованных источников.

Дипломная работа: 70 с. Цель дипломной работы является выработка предложений и определение основных путей совершенствования деятельности банка на основе анализа состояния и особенностей формирования кредитного портфеля коммерческих банков Республики Беларусь.

При написании дипломной работы использовалась совокупность специальных аналитических приемов. В процессе работы проведены следующие исследования и разработки: рассмотрены основные теоретические аспекты, связанные с кредитованием; на основе фактических данных проанализирована и дана оценка эффективности кредитных операций; определены основные пути управления кредитным портфелем коммерческого банка, применяемые как в отечественной, так и в зарубежной практике.

Областью практического применения результатов дипломного исследования является сфера банковского кредитования в Республике Беларусь. Автор работы подтверждает, что приведенный в ней цифровой материал правильно и объективно отражает состояние исследуемого процесса, а все заимствованные из литературных и других источников теоретические и методологические положения и концепции сопровождаются ссылками на их авторов.

Банки являются неотъемлемым атрибутом экономики государства. Они обеспечивают аккумуляцию временно свободных денежных средств, способны мобилизовать крупные капиталы, необходимые для инвестиций, осуществить перераспределение капиталов между отдельными сферами и отраслями производства, сократить использование наличной денежной массы, ускорить процесс оборота денежных средств. Вопросы совершенствования банковской деятельности и определения основных направлений развития банков являются одними из ключевых проблем современного экономического развития общества.

От способов, сроков, стоимости привлеченных средств, а также от размера собственных средств банка, структуры его ресурсов во многом зависят финансовые результаты деятельности кредитной организации, а также возможности для увеличения вложений в экономику страны и расширения спектра услуг, оказываемых клиентам банка. Исторически сложилось так, что основная функция банков — мобилизация ресурсов и их дальнейшее размещение.

Состав и структура кредитного портфеля современного банка весьма мобильны и изменчивы. Это связано с появлением новых финансовых инструментов, развитием финансовых рынков, вследствие чего банк расширяет перечень проводимых операций, которые различаются по трудоемкости, прибыльности и степени риска. Потребительский кредит это одна из наиболее удобных для физических лиц форм кредитования и заключается в продаже торговыми предприятиями потребительских товаров с отсрочкой платежа или предоставления банками кредитов на покупку потребительских товаров, а также на оплату различного рода расходов личного характера.

Для населения потребительский кредит предоставляет возможность:. Необходимость потребительского кредитования объясняется тем, что для населения кредит ускоряет получение определенных благ, которые они могли бы иметь приобрести только в будущем при условии накопления необходимой суммы денежных средств. С учетом этих исследований кредитование физических лиц и перспектив его развития являются актуальны.

Поставленная в работе цель предопределила комплекс взаимосвязанных и взаимообусловленных задач:. При написании дипломной работы изучены и использованы законодательные, нормативные и методические материалы, регламентирующие организацию кредитных операций в Республике Беларусь; монографии и статьи отечественных авторов по исследуемой проблеме; статистические ежегодники, статистические и экономические обзоры, опубликованные в периодической печати. Основным источником практического материала, использованного при написании дипломной работы, являются отчетные данные, методические разработки, плановые расчеты по вопросам банковским операциям.

Подводя итог проведенному дипломному исследованию, можно сделать следующие выводы:. Банковский кредит представляет совокупность отношений, возникающих в процессе формирования банком ресурсов и их размещения на условиях возвратности, срочности и платности.

Данный процесс предполагает проведение коммерческим банком различного рода операций как по привлечению временно свободных средств от физических и юридических лиц, так и по их размещению. Кредитные операции — это отношения между кредитором и заёмщиком дебитором по предоставлению первым последнему определённой сумы денежных средств на условиях платности, срочности, возвратности.

О приоритетности развития кредитования физических лиц как одного из основных сегментов рынка розничных банковских услуг свидетельствует рост доли кредитной задолженности населения в кредитных портфелях банков.

Розничные услуги для населения — активно развивающейся бизнес банка. Среди этих услуг приоритетными являются кредитование. По информации банков наибольшим спросом у населения в году пользовались кредиты на такие потребительские цели, как приобретение автомобилей, отдых и туризм, медицинские услуги, обучение, а также кредиты молодым семьям, молодым специалистам и другие.

При реализации банками зарплатных карточных проектов банками популяризуется среди населения такая услуга, как возможность получения овердрафтного кредита. Расширение спектра услуг при кредитовании населения осуществляется банками не только за счет предложения новых видов кредитов в зависимости от целей например — кредиты на покупку товаров отечественных производителей , но совершенствованием способов их предоставления и упрощением самой процедуры кредитования.

С целью упрощения процедуры выдачи кредита банки проводят работу по созданию собственной единой базы кредитополучателей и поручителей, внедряют в практику обслуживание клиентов по принципу "одного окна".

В целях развития потребительского кредитования банками широко внедряются кредитные проекты совместно с торговыми организациями по продаже товаров в кредит, а также новые технологии по экспресс-кредитованию. В последнее время все большую популярность приобретают кредиты с использованием банковских пластиковых карточек.

С целью привлечения новых клиентов также постоянно совершенствуется информационное обслуживание населения с использованием различных видов рекламы. Кроме того, банками практикуется оказание консультационных услуг не только непосредственно в учреждениях банков, но и с выездом на предприятия. В некоторых случаях работа консультантов на предприятиях торговли и сферы услуг осуществляется на постоянной основе.

По выданным кредитам наметилась тенденция роста, так в году было выдано единиц кредита, за год данный показатель увеличился за год на единиц кредита и составило единиц, и за год количество выданных счетов увеличилось на единиц кредитов по сравнению с концом года и на единиц по сравнению с годом, что составило единиц, что касается остатков по кредитам данный показатель также имеет тенденцию роста они увеличились с ,5 млн.

Средняя сумма кредита также увеличилась с 20,87 млн. За январь года было заключено кредитных договоров. Основная масса кредитов, выданных на финансирование недвижимости приходится на кредитование сроком на 15 лет. По состоянию на Схожая картина наблюдается при кредитовании сроком на 10 лет. Данная статья за анализируемый период также увеличилась только в абсолютном выражении — на ,6 млн.

Для нормальной организации ипотечного жилищного кредитования в стране, на наш взгляд, необходимо принятие ряда мероприятий, среди которых:.

Наличие всего комплекса мероприятий, подкрепленных четкой, понятной и перспективной нормативно-правовой базой, может способствовать положительному ипотечному жилищному кредитованию и его дальнейшему развитию. Активно развивается кредитование с использованием банковских пластиковых карточек. Так же изменялась структура выданных кредитов. Развитие рынка кредитных продуктов для частных лиц в Республики Беларусь по прогнозам аналитиков будет идти нарастающими темпами, что потребует внедрения автоматических систем оценки рисков для снижения рисков потерь и повышения доходности.

Предложены пути совершенствования кредитных отношений с населением таких как скоринговая система. Скоринговые системы будут приобретать все большую актуальность.

И внедряться должны методы, созданные для белорусских условий и приспособленные специально для конкретного банка. В заключение следует отметить, что автоматизированные системы оценки рисков, основанные на новейших математических методах, могут существенно снизить кредитные риски, а использовать или не использовать их, какого уровня должна быть эта система, - зависит уже от решения самой кредитной организации. Современные тенденции развития рынка розничных банковских услуг в европейских странах обусловлены главным образом следующими основными процессами:.

Эти процессы идут в разных странах с неодинаковой интенсивностью и определяют направления и темпы развития рынка розничных банковских услуг каждой страны. Основными тенденциями развития розничных банковских услуг в европейских странах являются:.

Таким образом, рассматривая опыт кредитования населения в европейских странах, отметим, что обнаруживается как ряд схожих кредитных продуктов, так и кредитов, которые направлены на удовлетворение национальных особенностей французских потребителей. Темп прироста кредитов населению за г. По информации банков наибольшим спросом у населения пользуются кредиты на приобретение автомобилей, бытовой техники, отдых и туризм, медицинские услуги, оплату образования, а также кредиты молодым семьям, молодым специалистам и другие.

Банками внедряются новые виды кредитования на приобретение мобильных телефонов, бытовой и компьютерной техники. При этом внедряются скоринг—процессы, что позволяет осуществлять экспресс—кредитование покупателей. Расширяется перечень предлагаемых видов потребительских кредитов для населения за счет внедрения банками отдельных целевых программ, в том числе поддерживающих отечественных товаропроизводителей.

Среди проблем отечественного рынка потребительского кредита нужно отметить следующие:. Последние новости. Написание курсовых и дипломных на заказ. Как заказать дипломную работу на высший бал? Заказать диплом часть 4. Заказать диплом часть 3. Заказать дипломную работу часть2. Заказать дипломную работу. Минск, ул. Ленинградская, 5 оф. Вход для пользователей. Восстановить пароль Регистрация. Кредитование банками физических лиц, перспективы его развития в РБ Диплом. Для населения потребительский кредит предоставляет возможность: - получить те вещи, которых без использования кредита пришлось бы очень долго ждать или которые были бы просто не доступны; - делать покупки в удобное время на распродажах при снижении цен и совершать выгодные сделки, даже если в этот момент мы не располагаем нужной суммой наличных.

С учетом этих исследований кредитование физических лиц и перспектив его развития являются актуальны Цель дипломной работы является выработка предложений и определение основных путей совершенствования деятельности банка на основе анализа состояния и особенностей формирования кредитного портфеля коммерческих банков Республики Беларусь.

Минске; - выявить основные пути управления кредитным портфелем коммерческого банка, применяемые как в отечественной, так и в зарубежной практике. Для нормальной организации ипотечного жилищного кредитования в стране, на наш взгляд, необходимо принятие ряда мероприятий, среди которых: - совершенствование нормативно-правовой базы, обеспечивающей минимальные издержки, связанные с оформлением договоров ипотеки и мероприятий им сопутствующих; - совершенствование законодательной базы, обеспечивающей исполнение обязательств при ипотечном жилищном кредитовании; - налоговое стимулирование населения - получателей ипотечных жилищных кредитов и банков - ипотечных кредитодателей; - формирование механизмов социальной защиты граждан-кредитополучателей при их выселении их переселение в отдельные жилые помещения на основе коммерческого найма в случае невозможности погашения ипотечных жилищных кредитов; - формирование нормативно-правовой базы для использования финансовых инструментов ценных бумаг для привлечения долгосрочных ресурсов в строительную отрасль.

Современные тенденции развития рынка розничных банковских услуг в европейских странах обусловлены главным образом следующими основными процессами: интенсивным развитием современных информационных технологий, использование которых позволяет учреждениям банков расширить спектр одновременно предоставляемых услуг, приблизить их к клиенту, снизить затраты времени клиентов и банковские операционные издержки; эволюционным развитием финансового рынка, появлением новых его сегментов и инструментов; повышением требований клиентов к качеству банковского обслуживания и усилением конкуренции банков в отношении качественных характеристик предоставляемых услуг.

Основными тенденциями развития розничных банковских услуг в европейских странах являются: использование стратегий многоканального обслуживания физических лиц; переход от оказания отдельных видов услуг к комплексному обслуживанию клиентов; переход при оказании стандартных услуг от прямого контакта "клиент - клерк" через банковский прилавок к самообслуживанию; расширение спектра и повышение качества розничных банковских услуг.

Среди проблем отечественного рынка потребительского кредита нужно отметить следующие: - скоро возникнет ситуация когда весь прирост сбережений будет направляться на кредитование населения, и все меньшая его часть будет отдаваться на кредитование экономики; - непрозрачное ценообразование, что говорит о необходимости вмешательства государства в лице Национального банка в процесс ценообразования на рынке банковских кредитов.

Наша группа. Ваш email:.

Кредитные операции с использованием СДБО

Кредитование частных лиц рассматривается как перспективный сегмент рынка, доля участия Банка в котором будет зависеть от уровня доходности и надежности. Наши специалисты помогут Вам в выборе наиболее подходящего по форме, графику выдачи и погашения кредитного продукта. Банк предоставляет кредиты только гражданам Российской Федерации.

Вы должны быть зарегистрированы, чтобы иметь возможность оставить ответ. Водите, используя форму входа или зарегистрируйтесь, если вы впервые на сайте. Банки и Кредиты.

Чебоксары, ул. Коммунальная слобода, д. Чебоксары г. Чебоксары, Кабельный проезд, д. Урмары пгт.

Кредитование физических лиц

Все банковские операции делятся на активные и пассивные. Пассивные операции — это совокупность операций, обеспечивающих формирование ресурсов коммерческого банка. Ресурсы коммерческого банка могут быть сформированы за счет собственных и привлеченных средств. Немаловажную роль играют и привлеченные средства. Мобилизуя временно свободные средства юридических и физических лиц на рынке финансовых ресурсов, коммерческие банки удовлетворяют потребности экономики в дополнительных оборотных и инвестиционных средствах. Привлеченные средства формируются посредством привлечения кредитов и займов, полученных от других юридических лиц, депозитных операции, а также выпуска ценных бумаг. Депозитные операции — это операции банков по привлечению денежных средств юридических и физических лиц во вклады на определенный срок либо до востребования.

Внутренний аудит банка: регламентация и другие аспекты деятельности службы. Часть 9

В настоящее время коммерческий банк способен предложить клиенту разнообразные виды банковских продуктов и услуг. Так же следует учитывать, что далеко не все банковские операции повседневно присутствуют и используются в практике конкретного банковского учреждения. К таким операциям банка можно отнести:. Коммерческие банки исполняют роль посредников между хозяйственными единицами и секторами, накапливающими временно свободные денежные средства. В роли финансовых посредников коммерческие банки конкурируют с другими видами кредитных учреждений.

В современных условиях коммерческие банки осуществляют кредитование юридических и физических лиц в соответствии с действующим законодательством России, нормативными документами Центрального банка и внутренними документами.

Кредитные операции осуществляются коммерческими банками с использованием кредитных ресурсов. Источниками формирования кредитных ресурсов являются временно свободные денежные средства коммерческих организаций, накопления физических лиц, а также денежные накопления государства. Используя аккумулированные ресурсы, коммерческие банки осуществляют операции кредитования, представляющие собой вид активных банковских операций, которые связаны с предоставлением кредитов различным категориям заемщиков.

Кредитование физических лиц

Для учета начисленных по кредитам процентов, в плане банка предусмотрен счет Кредитная карта. Специальное предложение для зарплатных клиентов — карта с овердрафтом и cash-back. При продаже кредитных продуктов банк использует классическую модель, рассмотрим на рисунке 4.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Как не платить кредит. У банков нет лицензии.

Кредит — доверие, которым пользуется данное лицо, общество или государство в имущественном отношении. Конечно, экономическое понятие кредита намного объёмнее и сложнее, но именно доверие является основой кредитных отношений. Кредитование — традиционный вид предоставляемых банком услуг. С каждым годом оно получает все большее развитие и распространение. Неслучайно банк называется кредитным институтом.

2. Расчеты и оформление кредитования физических лиц

Потребительский кредит является одним из самых распространенных видов банковских операций в развитых странах Запада. При этом следует подчеркнуть, что сфера действия потребительского кредита намного шире, нежели только покупки товаров длительного пользования durable goods , таких как автомашины, бытовая техника и т. Так, покупка недвижимости в рассрочку, по существу, также является одной из разновидностей долгосрочного потребительского кредитования; текущие покупки посредством дебетовых кредитных карточек по своей значимости и распространенности не уступают использованию потребительского кредита при крупных покупках. Большинство кредитных карточек, используемых населением стран Запада, являются именно дебетовыми, что принципиально отличается от кредитных карточек, распространенных в нашей стране. Дебетовая кредитная карточка может иметь дебетовый отрицательный остаток , что означает, что в пределах определенного лимита банк-эмитент фактически кредитует покупки владельца кредитной карточки по покрытию его текущих расходов.

-осуществления операций по кредитованию физических и юридических лиц. В результате освоения учебной дисциплины обучающийсядолжен уметь.

Общие положения. Используемые нормативные документы. Основные принципы кредитования физических лиц. Общие условия кредитования. Правовое обеспечение операций кредитования.

Вы точно человек?

Банковская деятельность. Теоретические основы кредитования банками физических лиц. Список использованных источников.

Потребительское кредитование — одно из самых проблемных направлений банковской деятельности с точки зрения его трудоемкости, а значит — одно из самых перспективных с точки зрения количества и степени возможных ошибок и нарушений. Это касается и внутрибанковской нормативной базы, и клиентов, и технологии осуществления операций, и резервирования, и документооборота, и программного обеспечения, и управления рисками. Ситуация усугубляется ввиду пристального внимания к этой сфере банковского бизнеса не только Банка России, но и других регуляторов — Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека, чаще именуемой Роспотребнадзором, Федеральной антимонопольной службы, а иногда и прокуратуры, в которую так любят писать жалобы некоторые обиженные заемщики.

Помощь в получении кредита. В настоящей статье будут рассмотрены основные понятия при кредитовании физических лиц, требования , предъявляемые к физическим лицам для получения кредита, виды, режимы и этапы кредитного процесса до момента выдачи Банком кредита и получения физическим лицом кредитных денежных средств.

КР жылдын 2-апрелиндеги N 34, жылдын июлундагы N 68, жылдын 6-августундагы N 88, жылдын декабрындагы N , жылдын 8-июлундагы N 83 Мыйзамдарынын редакцияларына ылайык. КР жылдын декабрындагы N Мыйзамына ылайык колдонууга киргизилди. Кыргыз Республикасынын банк мыйзамдары. Ушул Мыйзамдын ченемдеринин жана Кыргыз Республикасынын Граждандык кодексинин ченемдеринин ортосунда дал келбестиктер келип чыккан учурда Кыргыз Республикасынын Граждандык кодексинин ченемдери колдонулат.

Во втором случае банковский кредит представляет собой упорядоченный комплекс взаимосвязанных организационных, технологических, информационных, финансовых, юридических и иных процедур, которые составляют целостный регламент взаимодействия банка в лице его сотрудников и подразделений с клиентом банка по поводу предоставления денежных средств [1]. Осуществляется в форме выдачи ссуд , учёта векселей и других формах [2]. Банковский кредит подразделяется на активный и пассивный. В первом случае банк выступает кредитором , во втором является заёмщиком. Банк может входить в кредитные отношения выдавать или получать кредиты с другими банками и иными кредитными организациями , включая центральный банк , выполняя в зависимости от ситуации активную или пассивную функцию. В этом случае речь идёт о межбанковском кредитовании [1]. Банковские кредиты подразделяются на активные и пассивные.

Почта Банк. Все отзывы 17 Добавить отзыв. Отзывы о Почта Банке, г.

Комментариев: 0
  1. Пока нет комментариев.

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

© 2020 Юридическая консультация.